二三线城市房贷现收紧迹象，为什么房贷利率目前一直在上浮？
谢谢邀请，房贷利率为什么上调有以下四点原因：
一、高房价，已经开始凸显风险。银行冲在最一线，对房地产市场最敏感，提高利率，并不是为了增加贷款收入，而是为了遏制炒房。
又因为限制炒房的政策是如此明显，所以哪怕能多收点利息，也让银行担忧甚巨，于是直接拒贷。
在这样的敏感期，新华社发文喊话：稳定房地产，调控要从严!文中指出，在实践中坚决贯彻“房住不炒”的政策导向。
应会有更多的银行加入到停贷行列中来。
二、银行利率的上浮源于银行资金成本的提高，银行同业间资金互通价格在不断的攀升，为了维持一定的利润FTP定价水平，只能在一定幅度内上调房贷利率。说白了FTP定价太低，银行基本这项业务是白干的没有什么利润。
三、银行本身的风险加大。不仅由于房地产贷款的风险，银行投入到其他大基建，贷款给企业发展所用等，随着经济环境的进一步不明朗，甚至恶化，银行对自身风险需要更细微的评估。
四、房价上升过快，将使得房产泡沫不停增大，破碎的时间一定孕育发生银行大范围坏账，影响金融体系，进而影响实体经济，使百姓收入降落，经济阑珊。从这个意义上讲，克制房价实在是低落了国度经济运行的危害，同时也在肯定水平上有利于改进民生。
以上就是房贷利率为什么上调的原因。
银行将全面停止房贷是真的吗？
纯属谣言，人行已辟谣。房贷审批放缓，主要是有三个原因:一是受疫情影响，世界各国央行都在放水，尤其是美央行大量印制钞票，世界各国通胀明显，而房产作为稀缺保值资源，势必会有大量资金投入，造成房产经济虚高泡沫，影响国内市场的经济安全。二是国家要控制房价，让老百姓真正买的起房，除了对新房产限价外，严格购房人贷款审核，对刚需购房的优先贷款，对非刚需或投资的放缓。三是去年全国房产火爆，购买力惊人，去年总放贷款额度用完，还挤占了今年的额度，所以也需要控制一下。
纯商贷首套利率最高上浮25？
公积金作为一种购房扶持，因此它的利率基本上为商业贷款基准利率的6.8折左右，因为利率低，因此不少购房者都缴纳了公积金，并按照各地公积金政策贷款购房。若你想贷款20w，不知道你说的余额13w，是你目前账户内的余额还是按照当地的政策你只能贷款13w。若是前者，那么你是可以全额贷款20万的，享受公积金优惠的利率；若是后者，则你可以组合贷款，13w享受公积金利率，7w享受商业贷款利率。
对购房者影响有多大？
各大银行房贷全线收紧，贷款利率提高。二套房停贷。一线城市税征时间由原来二年变成五年。进一步表明了中央房住不炒的决心。
在此情况下，二套房要想卖出去，必须有全款的接盘侠。可有钱人看到这情况，肯定不会出手买房了。
刚需想买房，但掏空六个钱包凑不够全款，只好去买新房。毕竟，新房能贷款，只不过是放款政策更严格，速度放慢了。
这样一来，二手房想卖掉，必须降价。否则自己一直捂着。
炒房侠急了，高位接盘买房，本想大赚一笔，没想到政策一变，卖都卖不出去了。天天为房贷发愁。有1000万买的房子，一个月租金都不到一万元。
早知现在，何必当初呢？
现在一线城市，“商改住”，“商改租”已经开始了，逐步改善住房紧张的情况。好多空置商业楼，经过改造，开通水电煤气，妥妥的好住房，好房住。住好房，住房好。房好住，房住好。
切记：房住不炒！
以后会不会因为通货膨胀还钱金额增加呢？
你好，不会增加！如果单纯从房贷来说，假如你原来的工作月薪6000元，货币贬值物价上涨，工资可能也会涨的，假设变成8000元，但是你房贷数额在没有选择LPR情况下是固定的，6000元月薪时你还2000元房贷，8000元月薪你还是还2000元房贷，你说你赚不赚呢？
也就是说，通货膨胀时还款金额是不会变的，而且温和的通货膨胀肯定对债务人有利，而对债权人则不利的。一、假如产生通胀，货币贬值，那你欠的房贷一定是赚了吗？如果是温和通胀，你的房贷确实是抵御通货膨胀的一手利器！可是，假如哪天突然发生金融危机，产生严重通货膨胀，货币大幅贬值，那你欠的房贷仍然是赚了吗？我先说结论：不会！解析角度一：发生金融危机，一般情况普通商品价格下跌，包括房子，没人买没人租，供求决定价格，房价就会下跌。你要还的贷款还是不变。再具体点说，你花600万元买的房子，贷款利息算上总共花了800万元，结果现在房子只值400万元，这是亏了还是赚了呢？解析角度二： 发生金融危机，市场上缺乏流动性，假设某国央行大肆印钱释放流动性，才会造成通胀，而通胀的结果是商品价格上涨。房子市价是上去了，但人们手里的存款被剪羊毛购买力不如以前了。 不会有人再买得起房子，你也就是纸面富贵，在工资增长跑不赢通胀的情况下，越来越多的工资财富被月供占据，其实留下的存款购买力则是越来越少的。二、那么，我的房贷债务，到底能不能被通货膨胀所稀释呢？通常我们都会听到这样的观点：“债务会不断地被通货膨胀稀释，十年前的100万，过十年后实际购买力就变成50万，债务也变成了50万，那当然就鼓励大家多借债”。其实这种观点有一个基本的数学逻辑前提，通过债务带来的收益要大于利息。如果收益不能大于利息，通货膨胀虽然稀释了债务，债务实际购买力变低了，但是与你有什么关系呢？你的债务还是会随着利息每年增加的。我就举个例子，普通人最有可能负债的情况是买房，之所以大家认为就算有钱全款也要贷款买房，这是因为2001年商品房放开后，人民的收入每年以接近10%的速度增加，同时通货膨胀以每年14%的速度增加。通货膨胀同时稀释收入和债务，债务的利率只有4.9%，远远小于10%的工资收入，所以10年后，工资的增幅比债务的利率增加了1.6倍多。所以大家会感觉，10年前还2000元每月压力很大，现在再还2000元每月就无所谓，症结在这里。可如果通货膨胀这个前提仍然存在，但是工资保持不变，或者工资涨幅不到房贷的基准利率4.9%，情况就完全颠倒过来，10年后大家反而是会觉得还贷的压力越来越大。可见，债务是否会被通货膨胀稀释是一个动态的结果，也是要看收入情况而定的。三、既然温和膨胀对贷款买房还是很有利的，那贷款时间是不是越长越好呢？在经济学解释的原理里面，地产的增值的就是用来抵御通胀的。首先你得先明白什么是通胀，名义通胀是这个CPI指数和实际通胀M2货币超发增量的差别和影响。而贷款在经济学原理也是杠杠的一种，当你利用了杠杠资金就得付出一定的经济补偿，也就是所谓的贷款利率。当你了解了什么是通胀，通胀对你的现有房产有着怎样的影响，再去对比你贷款买房，你撬动杠杠的利率是否合理就好。那么，贷款时间是不是越长越好呢？你撬动杠杠的利率是不是合适呢？比如现在国内平均5年期住房贷款利率4.75%，公积金贷款3.25%（上限50W）；而你如果能使自己的借出来的资金用于其他稳定投资，类似固定收益类信托等，收益年化10%，那理论上就有套利的空间，相当于你向银行低息借钱，高息赚取稳定收益，何乐而不为？相反如果你的资金利用效益达不到银行贷款利息，你又何必给银行贴息呢。也就是说，如果不能提高自己的资金利用效益，，你又为何要估算自己的还款周期，只要根据你所能承受的付款能力，尽可能多的还钱就是了。不过说回来，目前国内的住房贷款能贷出来，还是很多的收益都能明显覆盖掉它的利率，赚取利差的，那这就是属于在通胀预期内的贷款买房。可见，通货膨胀和贷款周期长短并无非常直接关系。最后的话，通胀下的房贷赚亏是小事，手上资产不缩水才是真本事可以说，无论通货膨胀如何，你的每月房贷几乎毫无影响的，而且温和通胀，对于每个还房贷的人来说本身就是一种利好。相反，如果是通胀引发的金融危机，覆巢之下安有完卵。你买房的目的是为了资产保值增值，可金融危机下资产严重贬值了，欠房贷赚亏等，这还都是小事了，最大的问题是你手上的资产大大缩水，这才是入肉之处！
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