“星火贷”助小个体发挥大能量

个体经济有活力，城市经济发展才有韧性。

作为粤港澳大湾区重要节点城市，始终坚持制造业当家的惠州，在现代产业集聚发展的同时，个体工商户集聚的服务业不断取得新进展。据市市场监督管理局统计数据，截至今年9月初，全市实有个体工商户570556户，占全市经营主体总数达63%，同比增长2.06%。

经营主体数量占比过半，基数持续增长，惠州个体工商经济活力满满。与此同时，发展困难同样明显，由于行业企业经营规模有限，受大环境影响较大，且金融渠道相对封闭，企业预防风险能力非常有限。

“我们属于老作坊店，做传统餐饮，单店经营，资金需求不大。”在采访过程中，惠城区下角某饮食店负责人介绍，店铺是从父辈手中接过来的，传统的思想是有多少能力做多少事，效益好就进行改造升级，效益不好就不折腾，几乎不涉及融资经营。

然而，面对环境的不断改变，个体工商户在经营过程中也有了新需求。

“我们做的是餐饮，生意一直不错，以往确实没想过要融资贷款，但疫情这几年，生意比较难做，撑得很辛苦。”惠东县九龙峰一家农家乐饭店负责人介绍，个体户贷款比较难，抵押物很少，银行审批很难，“现在确实面临困难，支撑下去不容易，需要银行助力。”

同样寻求金融支持的还有惠城三栋的竹泽园餐饮店，店铺负责人唐水泳介绍，疫情对生意的影响是一方面，另一方面是行业竞争内卷不断加大，店铺如果不增加投入升级，研发优化菜品，就很难在竞争中占据先机。“我们竹泽园餐饮店做的是传统客家菜，已有5年多的经营历史了。”他表示，积极对接银行，打通融资渠道，对于企业提高面对市场风险能力，更好地发展和面对竞争意义重大。

“个体工商户经营规模有限，固定资产抵押标的不足，融资渠道一直不顺畅，这种局面亟待打破。”惠州市市场监督管理局有关负责人介绍，个体工商户是国家推动大众创业、万众创新的重要力量，在新的市场环境下，政府和银行要一道来想办法，正视行业面临的困难，研究出台更多的优惠举措和帮扶措施，在关键时候助一把力，为惠州个体经济发展助跑添翼。

甄选优质商户精准帮扶

如何打破阻塞，精准助力个体工商户经营主体？惠州不断加速推进“星火贷”和“名特优新”工作无疑是个有力探索。

据悉，“星火贷”活动为今年7月以来全省启动实施的个体工商户“星火贷”普惠金融扶持项目。政策红利一出，惠州迅速排查摸底，搭建“名特优新”甄选机制，部署推进银企对接，甄选认证美誉度高、市场口碑好、发展潜力大的个体工商户，为优质个体工商户提供更加优惠的金融产品，打通精准帮扶通道。

9月底召开的“星火贷”项目推进会加速了银企签约帮扶机制的对接落地。

在彼时的推进会上，市市场监管局为惠城区东海针织品店、仲恺和之音琴行等20户“名特优新”个体工商户代表集中颁发证书；工行、建行、农商银行等6家金融机构分别与6户“名特优新”个体工商户进行“星火贷”签约，授信资金约1000万元。

“个体工商户是最活跃的市场群体，金融政策加大倾斜力度，精准帮扶企业渡难关是雪中送炭。”惠州个体工商户联合会会长陈桥顿介绍，个体户企业小，自有资金有限，遇到市场风险抵御能力就有限。“星火贷”的大力实施很大程度上解了行业的难题，希望力度不断加大一些，覆盖层面更加广阔。

对此，惠州市市场监管局党组书记、局长袁贵平表示，该局将全面实施分型分类、梯次培育，积极组织推动“名特优新”个体工商户评选，为金融机构提供参考，大力推进各县（区）各部门协力推动“星火贷”项目落地生根、开花结果，并继续研究出台更多贴合“名特优新”及其他类型个体工商户需求的帮扶政策措施，倡议金融机构加大对个体工商户金融服务力度，支持“小个体”发挥“大能量”。

个体工商户金融活水的“闸门”正迅速打开。据市市场监督管理局统计数据，截至当前，一个多月以来，全市个体工商户完成“星火贷”签约，融资授信金额已突破1亿元，覆盖商户数量约200家，大量商户依托金融助力开启新征程。

“星火贷”加速落地的同时，扶持个体工商户有关金融政策工具还将进一步丰富。中国人民银行惠州市分行副行长张晓东介绍，该行汇编发布了27家银行机构为惠州个体工商户量身定制的70款普惠金融产品，将以推进“星火贷”项目为契机，进一步指导推动金融机构加强政策倾斜和产品创新，让普惠金融政策红利直达实体经济“神经末梢”。

资金储备同样充沛，数据显示，截至2024年8月末，全市个体工商户经营性贷款余额348.78亿元，比年初增加18.74亿元，同比增长10.06%。

对比贷款余额体量，个体工商户融资工作增长空间巨大。市市场监督管理局相关负责人表示，该局将进一步推进“名特优新”个体工商户评选，将更多优质的商户纳入其中，推送给金融机构，精准帮扶。

数据显示，截至当前，全市获评广东省“名特优新”个体工商户数量1459户，对比全市近60万个体工商户体量，无疑同样有着巨大的增长空间。

观察眼

强化政策协同

发挥监管合力

个体工商户在稳增长、促就业、惠民生等方面发挥重要作用，但在经营过程中，由于商户规模小、缺少抵押物，常常面临融资堵点。

“名特优新”商户甄选机制实为政府的信用背书，市场监督管理部门通过细化准入标准，从57万多个体工商户中选出经营良好、信用较优质的企业，推送至银行作为融资授信凭证，提升企业获得资金帮扶的可能性。

实际效用比较明显，据统计，前期甄选“名特优新”商户近1500家，一个月时间，银行与商户达成授信金额逾亿元。

然而，对比全市同期近350亿元的个体工商户经营性贷款余额，增长空间无疑明显。如何进一步推进金融机构和个体工商户的融资衔接及授信合作？在“星火贷”优惠政策推动下，部分银行加快与前期接洽较为优质的商户加快签约。放贷帮扶是题中之义，但增长空间有限，要实现规模进一步提升，还需融资协调机制进一步健全，在政府信用推送之外，更高效地解决商户抵押物不足、银行放贷风险不可控的问题。

在持续开展“名特优新”个体工商户甄选工作，扩大行业优质商户“白名单”，完善融资协调对接前期筛查基础上，授信银行可通过优化批后监管降低放贷风险。例如，建立企业投资经营账目审核机制，及时了解企业融资资金的流向，避免被套用或挪作他用；建立经营贷款还贷的展期举措，针对在经营过程中面临风险的企业，理性评估和精准帮扶，避免抽贷等行为发生；探索成立专项资金池，综合平摊允许一定程度的坏账率出现，深化个体工商户服务，支持引导和培育行业发展。

此外，各部门和金融机构强化政策协同、发挥监管合力也至关重要。建立起协同打击和督查机制，通过各行业主管部门的联动排查和信息共享，动态掌握企业动向，全面引导优质的个体工商户向上向好发展，同时杜绝钻政策漏洞套取资金的违规行为发生。