上个月我朋友老王突然收到了一条短信，说他的银行卡由于长期未使用将被注销，让他尽快去银行激活。他这才发现自己的抽屉里塞了七八张银行卡，有些已经好几年没用过了，甚至有一两张他已经忘了密码。老王抱怨道："这么多卡确实管理不过来，但就这样被注销了，总觉得有点可惜。"
这样的情况其实很常见。我们身边不少人都有"一卡通吃"的习惯，日常生活中只使用一两张主力银行卡，而其他银行卡则长期闲置。据2025年初银联发布的《中国银行卡使用习惯调查报告》显示，国内居民平均持有4.7张银行卡，但经常使用的仅有1.8张。也就是说，大约有60%的银行卡处于闲置或半闲置状态。
近期，工商银行、建设银行、农业银行等多家银行相继发布了关于清理长期不动户、睡眠卡的通知。银行为什么要这样做？哪些卡会被清理？我们应该如何应对？让我们一起来了解清楚。
首先要明确的是，银行此次清理主要针对三类银行卡。第一类是长期不动户，即在一定期限内（通常是一年或以上）没有任何交易记录的账户。按照2025年银行业最新规定，连续18个月无交易记录的银行账户将被列为"长期不动户"。
我们的朋友李经理在银行工作多年，他解释说："长期不动户不仅占用银行系统资源，还增加了账户管理成本。更重要的是，这些长期不用的账户存在较大的安全隐患，容易被不法分子利用进行洗钱等违法活动。"
根据中国银行业协会2025年第一季度的统计数据，全国范围内长期不动户约占银行卡总量的22%，涉及账户数超过10亿个。这是一个相当庞大的数字，清理这些账户已成为银行业的共识。
第二类是睡眠卡，这与长期不动户概念相近，但主要指信用卡。睡眠卡是指已激活但长期未使用的信用卡。根据各银行规定，通常连续6-12个月无交易记录的信用卡会被视为睡眠卡。
2025年各大银行的年度报告显示，信用卡睡眠率平均高达34%，这意味着超过三分之一的信用卡处于闲置状态。这些卡不仅占用了银行的信贷资源，还影响了银行的资产质量评估。
我们的朋友张女士是某银行信用卡中心的工作人员，她告诉我们："对银行来说，一张睡眠信用卡的维护成本每年约为50-80元。此外，大量闲置的信用额度也会影响银行的风控指标和监管评级。"
第三类是超过有效期未更换的银行卡。银行卡都有固定的有效期，一般是3-5年。过了有效期，卡片需要更换，否则将无法使用。不少人在卡片过期后并没有及时更换，导致这些卡片既不能使用，又占用了银行的账户资源。
2025年上半年的数据显示，全国范围内有约8%的银行卡已超过有效期但持卡人未办理更换手续。这些卡片长期处于"僵尸"状态，既不能注销，又不能正常使用。
我们的朋友刘先生就遇到过这样的情况："我的一张银行卡过期了，本来想着反正不用就懒得去换了，结果半年后收到银行通知说我的账户被限制了，必须去网点激活或注销。"
那么，银行清理这些卡的具体流程是怎样的？根据2025年银监管理规定，银行在清理这些账户前，必须履行告知义务，通过短信、电话、APP推送等方式通知客户。如果客户在规定时间内（通常为30天）没有响应，银行就会采取进一步措施。
对于借记卡（储蓄卡），银行可能会将其状态变更为"久悬户"，限制非柜面渠道的交易功能。如果长期无人问津，且账户余额为零，银行可以依照规定予以注销。如果账户中还有资金，银行会将其转为"专户管理"，等待客户认领。
对于信用卡，银行通常会先降低信用额度或冻结额度，如果持续无交易，则可能直接注销卡片。值得注意的是，信用卡的注销可能会对个人信用记录产生影响，尤其是如果卡内还有未还款项或年费等。
银行清理这些长期不使用的卡，对持卡人有什么影响？我们需要怎么做？
首先，我们要认真对待银行的通知。如果收到银行发来的账户清理通知，不要轻易忽视。根据自身需求决定是激活保留还是主动注销。保留太多闲置银行卡确实没有必要，会增加个人财务管理的复杂性，也可能带来安全隐患。
我们的朋友王阿姨前不久就遇到过麻烦："我有张很少用的卡，结果被人盗刷了2000多元，我都不知道什么时候泄露了信息。幸好银行发现交易异常及时通知了我，才避免了更大的损失。"
其次，盘点自己的银行卡，合理整合。建议大家拿出所有银行卡，对每张卡的用途、余额、年费、优惠政策等进行梳理，根据自身需求保留必要的卡片，注销不需要的卡片。
一般来说，保留2-3张主力银行卡就足够日常使用了。可以保留一张工资卡、一张日常消费卡和一张有特殊优惠的专用卡。过多的银行卡不仅难以管理，还可能带来不必要的年费和管理费。
我们的朋友小张最近就做了这样的整理："我之前有7张银行卡，整理后只保留了3张：一张是发工资的，一张是平时消费返现比较高的，还有一张是家附近银行的，方便存取现金。其他的都注销了，感觉轻松多了。"
第三，对于决定保留的银行卡，要定期使用以保持活跃。可以设置一些固定的小额支出，如水电费、手机话费等绑定在不同的银行卡上，这样可以保持每张卡都有定期交易记录。
据2025年银行用户行为研究显示，每月只需一笔交易，无论金额大小，都能有效避免账户被列为"长期不动户"。许多银行APP也提供了定期提醒功能，可以提醒用户对长时间未使用的卡进行操作。
我们的朋友赵先生分享了他的经验："我把几张不常用的卡都设置了小额定期转账，每月从主卡往这些卡转10元，然后再转回来，这样就能保持账户活跃了。"
第四，注意保护个人信息和财产安全。如果决定注销银行卡，应确保按正规流程操作，并核实账户内资金已安全转出。注销后，最好将卡片剪碎，特别是磁条和芯片部分，防止信息被不法分子利用。
2025年上半年，全国因银行卡信息泄露导致的资金损失案例同比增长15.7%，涉案金额达到38亿元。保护好银行卡信息已成为个人财产安全的重要环节。
我们的朋友陈警官提醒大家："很多人注销卡后就随手丢弃，其实卡片上的信息仍然可能被技术手段提取。建议用剪刀剪碎，特别是芯片和磁条部分，最好分开丢弃。"
第五，对于信用卡，要特别注意注销前的清算工作。确保已结清所有欠款，包括年费、分期付款、利息等。信用卡注销不当可能影响个人征信记录，给未来的贷款和信用卡申请带来麻烦。
2025年个人信用报告显示，约有12%的不良征信记录与信用卡注销不当有关，其中大部分是因为持卡人忽略了小额费用导致逾期。
我们的朋友林会计建议："注销信用卡最好选择账单日后的一周内，这时候所有费用都已经结算完毕，可以一次性清零。注销后最好向银行索要一份销户证明，并保留至少6个月。"
此外，随着数字化支付的普及，越来越多的人开始使用数字钱包和虚拟银行卡，这也为银行卡管理提供了新思路。2025年的数据显示，已有56%的银行用户使用虚拟卡进行日常交易，实体卡的使用频率正在逐年降低。
我们的朋友赵工程师告诉我们："现在很多银行都推出了'一卡多户'服务，可以在一张实体卡下绑定多个账户，或者直接使用虚拟卡，这样既方便管理，又减少了实体卡片的数量。"
对于那些不确定是否要注销的银行卡，也可以考虑先降低风险。比如，将闲置卡的额度调低，解除与其他平台的绑定关系，关闭网络支付功能等。这样即使保留卡片，也能最大限度地降低风险。
2025年银行安全管理报告指出，适当调整银行卡安全设置可以将风险降低约78%。即使卡片信息不慎泄露，限制交易渠道和交易金额也能有效防范大额损失。
我们的朋友马先生就采取了这样的措施："我有几张很少用的卡，但还是想留着备用。我把它们的单笔限额都调到了1000元，并关闭了网络支付功能，只保留了柜面和本人ATM取款功能，这样即使卡片被盗用，损失也在可控范围内。"
值得一提的是，不同银行对长期不动户和睡眠卡的处理政策可能略有不同，具体以各银行公告为准。如有疑问，可以通过银行客服电话或前往网点咨询。
2025年上半年，各大银行共发布了超过30次账户管理相关公告，清理工作将持续到年底。据银行业内人士预计，这次清理行动可能会涉及全国约15%的活跃银行账户。
银行卡的清理虽然可能带来一些短期不便，但从长远来看，这有助于建立更加健康、安全的银行账户体系，也能帮助我们更好地管理个人财务。与其被动等待银行通知，不如主动梳理和优化自己的银行卡组合，让有限的卡片发挥最大的价值。
你有多少张银行卡？是否也有长期不用的卡片呢？欢迎在评论区分享你对银行卡清理的看法和个人管理银行卡的心得。
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