小莫说，浦发信用卡仿佛能猜透她的心思。
小莫是浦发银行万千持卡人中的一员。她最初以为，自己与浦发的交集只不过是一张信用卡，但现在看来，交集已经是她的一部分生活。她的衣食住行、本地生活、以及由此自然应运而生的存、贷、汇、理财，都越来越被浦发信用卡和「浦大喜奔」APP给圈粉了。
信用卡服务实体之：
陪伴小莫生活
“周一买衣服能找半价、周二吃饭能找半价、周三买零食能找半价、周四做美甲能找半价、周五逛超市能找半价；不管是下馆子还点外卖，都能找到附近优惠力度最大的；出门玩的话，酒店要找划算的、Wi-Fi要找免费的、门票要找联票的；还有健身、观影、洗牙、养车、读书、亲子活动……我的生活，都得是品质又好又实惠的。”小莫如数家珍。
这么多的需求，这么多的场景，放在十年前，那是要一家一家门店打听、比价而跑断腿的吧；即使放在今天，也是要网上搜索或多个APP切换着查询而颇费精力。但在小莫这儿，无它，一张浦发信用卡、连接着一个浦发APP，搞定！
采访时我请小莫附近喝杯咖啡继续聊，她习惯性地点开「浦大喜奔」问我选哪家：距离、优惠、权益尽显：
正是为了提升万千用户的体验，“浦大喜奔”APP经过数十次升级，逐渐成为了一个集消费、金融、生活于一体的消费生态平台，是涵盖优惠信息导航、境外消费权益等吃喝玩乐娱一站式服务的最强入口，让用户打开APP就能随时随地享受到身边的权益及实惠。
其中被小莫评价为“带来切实优惠”的“小浦惠花”，是浦发信用卡基于客户的消费场景全新打造的品质商户联盟优惠平台，并依托“浦大喜奔”APP智能地图实时定位功能推荐附近的“惠花联盟”商户，给客户更好的消费选择和体验，也以此助推消费升级。
同样吸引小莫的还有“浦大喜奔”APP上为用户设计的“一站式境外服务”体验。进入APP后，身处于不同国家地区的用户只需点击屏幕一键切换，就能将首页改为境外界面，所有相关功能一目了然；此外，“小浦惠花”的智能生活地图功能也已经拓展到了境外主要的信用卡消费国家和地区：一旦对用户所在国家或地区进行精准定位后，就将优先推荐附近的优惠商户。
也正是因为对浦发信用卡的长期信赖，自然而然的，当小莫在成长成熟的人生道路上有更多的金融需求时，也会选择浦发银行的各类金融产品。
- 一方面是因为，用了卡产品就自然用了浦发的APP，那是一个集成的服务入口，理财、贷款、保险等一应俱全，比如小莫在买车决策时就参考了「浦大喜奔」中的「小浦买卖车」，也便直接使用了浦发信用卡的购车分期。
- 另一方面也因为，当持卡人的信用情况及行为数据留存，浦发完成了金融所必须的KYC（充分了解客户），给到客户的产品和服务便会更贴合，贷款类产品的审批也会更有效、定价也会更匹配。
对此，浦发银行相关负责人曾表示过对客户整体服务方面的期冀：当客户使用了浦发信用卡后，浦发还有一整套金融协同的服务方案能提供给客户；浦发银行用产品和服务为客户创造价值，也希望成为客户未来全方位金融需求的“主办行”。
浦发信用卡的角色，在这其中，亦是集团协同的生力军。
在小莫的故事里，我在想，我们常说的“消费升级”，落脚在像小莫这样的一个个普通消费者身上，重点莫过于她的那两句：“要生活更有品质”、“要消费更加实惠”；我们常说的“金融科技”，落脚点也应当是减少金融信息的不对称性，让像小莫这样的金融消费者获得更贴合的服务、更便捷的体验。
大道至简。作为一家银行的信用卡中心，他们的“金融服务实体”，其实就是服务于千千万万个“小莫们”，服务于居民消费本源。
“服务于居民消费本源”，也是当前浦发信用卡经营思路中的第一条。
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在“平台创新”新时代打造“生态圈”
万千“小莫们”的认可，带动了浦发信用卡的好成绩。
- 大家更爱申卡了：半年报数据显示，截至6月末，浦发信用卡流通卡数4262.73万张，较上年末增长13.66%，流通户数3171.20万户，较上年末增长8.11%；再往前推，据《2018年度在线信用卡消费报告》，浦发信用卡还是各商业银行中2018年度在线办卡量最高的。
- 大家更爱用卡了：上半年浦发银行信用卡交易额为10401.78亿元，同比增长25.69%。
“小莫们”的这些体验，切换到浦发银行信用卡中心的视角，是有一套战略布局的。在浦发信用卡内部，这也被视为信用卡业务服务实体经济的一场供给侧改革。
行业观察人士分析称，信用卡行业和浦发信用卡在此期间已经跨过时代变迁。
行业的1.0时代是“产品创新”时代，信用卡被视为支付工具。浦发和他的同业们，将更多的着力点放在创造出满足客户需求的卡产品，并提升支付效率。在1.0时代，优化的是人与支付的关系。
行业的2.0时代是“营销创新”时代，各种专属权益、优惠活动让持卡人的消费和生活更加精彩纷呈。银行们创新出垂直并贴合持卡人的营销活动，以此带动了获客和用卡。
行业的3.0时代是“平台创新”时代，此时的信用卡已经不再是一张卡片本身，其所连接的消费，已经逐渐向场景渗透，以浦发信用卡为代表的一批卡业务领先的银行，开始注重跨界合作、也将金融科技运用于实践，将金融服务体验嵌入大量消费支付场景。
尤为值得一提的是，在这一平台时代，信用卡中心服务的对象已经不再局限于本行持卡人，非持卡客户也能成为APP及各平台的用户。
在这一时代，小小信用卡有着大大的天地，它重构了人、支付、消费、场景的关系，也重新定义了信用卡能为实体经济的发展、消费升级的拉动，所做的贡献。
浦发信用卡就是3.0时代的例证。在这个层面再回看小莫的用卡生活，会发现浦发信用卡为用户们所做的，已经远远超越了卡载体与支付本身，其本身就已经是衣食住行的集成，也是金融服务的集成。
这种集成也形成了一个圈层。类比我们的社交都有着“朋友圈”，我们的消费其实也逐渐建立了“生态圈”。而浦发信用卡正在做的，就是依托对每个客户的深度洞察，量身定制一个最贴心的消费“生态圈”布局。
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贴着消费者心思的那些布局
以道统术，以术得道。
在上文所及的“3.0时代”和浦发信用卡“服务于居民消费本源”的经营思路之下，这些年，浦发信用卡是靠怎样的产品和营销以期更好地服务客户的呢？
在卡产品创新方面，近年来，浦发信用卡深耕传统文化领域，精准洞察消费者对精神文化的需求，自2018年推出故宫系列文化主题信用卡，2019年陆续推出浦发书法名家主题信用卡、敦煌文化主题卡、布达拉宫主题卡等一系列文化联名卡产品，着力打造文化类特色主题信用卡产品系列，逐步拓展“金融+文化”商业模式，为品牌注入深厚的文化力量，传承中国传统文化的精神，收获了市场和用户的一致好评。
这一系列卡片主打文化认同，也是浦发信用卡的一份企业社会责任。“我们以守护历史、传承文化为宗旨，将浦发文化系列信用卡打造成为现代消费金融与传统文化历史连结的纽带，认同中华文明同根同源，提升浦发信用卡品牌文化感。”浦发信用卡相关负责人表示。
去年底，浦发信用卡携手文汇出版社共同推出全新生活服务权益“小浦书友荟”，为持卡人贴心提供一整年的读书会籍服务，重新唤起传统纸质书籍阅读方式，尽享阅读美好时光。
在分期产品方面，以小莫为例，她使用过民生消费场景（包括通讯、百货、电器等）全覆盖、0首付、且最快半小时出结果的“小浦闪分”业务，以及审核快速、手续便捷、额度专属的汽车分期业务。对于汽车分期，小莫最大的感慨在于浦发信用卡的超低费率、甚至最低零费率，这是因为浦发信用卡与近20家品牌厂商建立了总对总合作关系，多款车型享受厂商贴息，因此把实惠留给了持卡人。
在平台创新方面，除了上文已经提到的“小浦惠花”，还有同样嵌入“浦大喜奔”APP的“小浦买卖车”。“小浦买卖车”通过围绕汽车生态链内多角色共同参与业务流程，让消费者能够更便捷地买卖车及在过程中得到对应的金融服务，而这也成为了浦发银行在车金融领域的全场景服务抓手。
在业内人士看来，浦发信用卡对于客户的服务已经进入了两个高阶层次。
其一，是个性化与定制化。浦发信用卡通过大数据分析，借助行内金融科技应用“慧眼”平台来精准分析客户需求，几乎可以做到“一人一策”，对每一位客户都有不同的营销和服务方案；并根据客户生命周期、历史交易情况、收益情况、消费偏好等个性化标签区分不同客群，形成画像池，以提升服务质量和客户生命周期价值。
其二，是在精准服务的基础上，真正为客户创造价值。“这是最难的一步，也是浦发银行信用卡追求的最终目标。”上述卡中心人士如是说。
综上可见，万千如小莫一样的浦发持卡人和消费者，被浦发信用卡“圈粉”不是没有理由的。浦发信用卡对产品的更新迭代、对消费场景的加速布局、对金融科技的领先运用，都紧紧贴着消费者的心思，让他们的“生活更有品质”、“消费更加实惠”。
推演开来，贴近消费者的这些布局，也是贴近实体经济，是浦发信用卡金融支持“消费升级”的体现。
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