其实这个问题没有绝对答案，但对90%的普通投资者来说，答案早已被市场数据印证。2025年A股市场数据显示，散户炒股盈利比例仅18.9%，人均亏损2.1万元；而主动权益类基金正收益占比达93.4%，近六成基民实现盈利。
今天就用最直白的话，结合真实数据和案例，帮你彻底理清两者的区别，找到最适合自己的投资方式。
一、先看核心对比：基金和股票，到底差在哪？
很多人纠结两者，本质是没分清“自己能承受什么”和“自己想要什么”。先看这组核心维度对比，一目了然：
对比维度
股票（散户）
基金（主动权益类为主）
盈利概率
18.9%盈利，81.1%亏损，10万以下账户亏损率98.7%
93.4%正收益，近六成基民盈利，长期持有胜率更高
收益表现
平均收益率-23.6%，少数牛股可能翻倍，但踩雷风险极高
平均收益率16.73%，主动权益类平均32%，90只基金2025年收益超100%
风险波动
个股最大回撤普遍35%以上，单日跌超20%常见，黑天鹅风险大
偏股型基金平均最大回撤仅18%，分散持仓对冲波动，抗跌性更强
时间精力
需每日盯盘、研究财报和行业趋势，频繁交易易情绪化决策
专业基金经理打理，无需频繁操作，定期关注净值即可，省时省力
入门门槛
看似低（1手起，几百元），但小额账户几乎全亏，隐性门槛高
真正低门槛（10元起投），定投模式适合工薪族，无资金规模歧视
一句话总结：股票是“高收益诱惑+高风险陷阱”，基金是“稳健收益+低精力投入”，普通投资者的核心矛盾，往往是“想要高收益”却“扛不住高风险”、“没时间研究”却“盲目跟风炒股”。
二、谁该买股票？谁该买基金？精准对号入座
不是股票不好，也不是基金万能，关键看你是否匹配其核心要求。
别轻易碰股票的3类人
如果你符合以下任何一条，建议优先放弃单独炒股，别用本金交学费：
每天上班忙，没时间盯盘、研究企业财报和行业政策，只能靠听消息、看热点选股；
风险承受能力弱，看到账户亏20%就失眠，容易慌不择路割肉离场；
资金规模小（50万元以下），数据显示50万元以下散户整体盈利比例仅4.72%，几乎是“送钱”。
就连股神巴菲特的搭档查理·芒格，都曾因误判行业风险、滥用杠杆重仓个股，多次濒临破产。专业投资者尚且难逃个股陷阱，普通散户凭运气赚的钱，最终只会凭实力亏回去。
适合买基金的3类人
对绝大多数普通投资者来说，基金才是更稳妥的选择，尤其适合这3类人：
理财新手，没专业知识，想从低风险、低门槛开始积累投资经验；
上班族、宝妈等时间紧张人群，想“躺平”赚钱，不愿为理财消耗过多精力；
追求稳健增值，能接受短期小幅波动，目标是长期年化收益5%-15%的人。
基金的核心优势，在于“专业团队替你把关+分散投资帮你避险”。基金经理背后有完整的投研团队，能精准把握市场主线（比如2025年的AI算力赛道），而单只基金持仓几十甚至上百只股票，就算某只个股暴雷，对整体收益影响也有限。
进阶选择：基金为主，股票为辅
如果你有一定投资经验，能承受部分风险，也可以采用“80%基金+20%股票”的组合策略：
80%资金用来定投宽基指数基金（如沪深300ETF）和优质主动基金，保证基础收益；20%资金挑选1-2只优质蓝筹股长期持有，追求超额收益。每年调整一次仓位，股票盈利过高时卖出部分加仓基金，基金下跌时用股票盈利补仓，平衡风险与收益。
三、普通投资者必看的2个实操建议，避开90%的坑
不管选基金还是股票，盲目操作都是亏损的根源。这2条建议，一定要记牢：
1. 拒绝“短期投机”，拥抱长期主义
数据显示，股票持仓不足1个月的投资者，盈利比例仅9.3%；而持仓超1年的盈利比例达41.2%。基金更是如此，定投沪深300指数5年，年化收益约10%，但如果频繁买卖，手续费会吞噬大量收益，还容易踏空行情。
投资不是“赌大小”，而是时间的游戏。别追涨杀跌，别轻信“短期翻倍”的谎言，长期持有优质资产，才是普通投资者的制胜之道。
2. 控制成本，选对标的
买股票别全仓单只股，避免踩雷；买基金别选手续费过高的产品（每年管理费+托管费超过2%，十年会吃掉10%以上收益），优先选费率低于0.5%的指数基金或长期业绩稳定的主动基金。
保守型投资者可以选“70%货币/债券基金+30%指数基金”；平衡型投资者可选“50%指数基金+30%行业基金+20%股票”，根据自己的风险承受能力灵活调整。
最后想说：
普通投资者理财的核心目标，不是“赚大钱”，而是“不亏钱、稳赚钱”。股票的高收益背后，是高门槛、高风险和高精力投入，注定只适合少数专业人士；而基金凭借专业管理、分散风险、低门槛的优势，才是大多数人的最优解。
与其在股市里“赌运气”，不如把资金交给专业机构，用基金做财富的“主食”，偶尔用少量股票当“调味品”，既保证了基本收益，又能兼顾收益上限。
投资路上，认清自己的能力边界，比盲目追求高收益更重要。愿你都能选对适合自己的投资方式，慢慢变富～
本人会经常分享一些财务、理财方面的知识，喜欢的话，动动您发财的小手，点点关注，谢谢！
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