2015年我还是个基金小白，连“净值”“申赎费”都搞不懂，跟着身边人追爆款、满仓梭哈，结果最惨的时候账户浮亏40%，看着绿油油的持仓整夜睡不着。如今10年过去，我已经能稳定实现年赚10%-15%，不算暴富但胜在稳当。这一路交的学费、踩的坑，总结出8条实战经验，不管你是刚入场的新手，还是正在亏钱的老基民，照着做能少走太多弯路。
一、爆款基金别碰！越热门越容易踩雷
市场一好，各种“百亿爆款基金”就冒出来，宣传页吹得天花乱坠，身边人都在抢，很容易跟风入手。但我用真金白银验证过，爆款基金大多是“高位接盘侠”——基金公司趁行情好冲规模，建仓时股市已经涨了一波，只能在高位买股票；而且规模太大的基金，调仓特别不灵活，小市值股票买不了，重仓股也难快速卖出，业绩很容易拉胯。2015年我抢的一只爆款基金，套了整整3年才解套，从那以后，再热门的爆款我都直接绕开。
二、别频繁换基，瞎折腾比拿着不动亏得多
刚买基金那几年，我总犯“手贱”的毛病：看到别人的基金涨得快，就赎回自己的换进去；自己的基金短期跌了，又赶紧割肉。一年下来，光手续费就花了不少，还因为“高买低卖”亏了本金。后来我发现，基金适合中长期持有，主动权益基金经理需要时间布局，短期涨跌说明不了问题。我手里持有超过3年的基金，盈利概率能到80%，而持有不足半年的，亏损概率超60%。当然也不是死拿，要是基金经理离职、业绩连续2年跑输同类，该换还是得换，但别为了短期涨跌瞎折腾。
三、高位绝不满仓，留足补仓空间
2015年牛市顶峰，我看着账户天天赚钱，脑子一热把所有积蓄都投了进去，结果股市一跌直接深套，想补仓都没闲钱。这让我明白，满仓是基金投资的大忌，尤其是市场高位时。判断高低位不用看复杂指标：一是看沪深300、创业板指的估值百分位，超过80%就是高位；二是看身边人，连大妈、保安都在聊基金，基本就是高位信号。现在高位时我最多只放50%仓位，剩下的钱买货币基金或留现金，等市场跌到估值20%以下的低位，再慢慢加仓摊薄成本。
四、选基金先看经理，别只盯短期业绩
很多新手选基金，光看近3个月、6个月收益率，哪个涨得快选哪个，这是大错特错。基金业绩好不好，核心在基金经理，短期涨得好可能是运气，长期业绩才见真章。我选经理主要看三点：一是3-5年长期业绩，能连续跑赢同类和沪深300的才靠谱；二是回撤控制能力，牛市涨得多不算啥，熊市能少亏才是本事；三是投资风格稳定，要是一会儿买消费、一会儿买新能源，说明没明确逻辑，坚决不碰。另外，频繁跳槽的经理也别选，策略容易断层。
五、基金规模不是越大越好，20-50亿是黄金区间
选基金很容易忽略规模，但规模对业绩影响极大。我踩过两次坑：一次买了5000万的迷你基金，没多久就收到清盘公告——根据规定，开放式基金连续60个工作日净值低于5000万或持有人不满200人就可能清盘，被迫赎回亏了钱；另一次买了200亿的大基金，调仓跟不上市场节奏，业绩一直不温不火。主动权益基金的黄金规模是20-50亿，既能灵活调仓，又没清盘风险；指数基金则是规模越大越好，跟踪误差小、手续费低。如果某只基金半年内规模从20亿涨到100亿，哪怕是明星经理，也要谨慎。
六、看懂持仓行业，别踩单一行业雷
买基金前一定要看持仓明细，知道它买了哪些行业。我曾经买过一只基金，看名字以为是综合型，结果90%重仓房地产，后来板块大跌，直接亏了30%。新手千万别碰单一行业基金，比如全仓新能源、半导体的，涨得猛跌得也狠，风险太高。我更倾向选均衡配置的基金，消费、医药、科技都配点，行业分散了，风险也跟着分散，就算一个行业跌了，其他行业能撑着。还要注意，要是基金重仓的行业已经涨了很久、估值很高，就要小心回调风险。
七、定投不是躺赢，会止盈才赚钱
很多人说定投不用择时，无脑投就行，这话只说对一半。定投适合新手和震荡市，但不会止盈就是白忙。2020年我定投新能源基金，半年赚了40%，想着还能涨没止盈，结果后来回调，收益回吐大半，最后只赚10%。现在我定了规则：盈利20%-30%就分批赎回一半，超过50%赎回80%。另外，牛市要减少定投金额甚至暂停，不然成本越来越高；熊市要加大金额，多拿便宜筹码。
八、心态放稳，不贪不慌是赚钱关键
做基金投资10年，我发现最终决定收益的是心态。身边人亏钱，大多是因为“贪”和“慌”——贪心想赚更多，错过止盈时机；市场一跌就慌，割肉在最低点。我现在给自己定了规矩：不贪，达到预期收益就止盈，不追求卖在最高点；不慌，市场下跌时先看基金本身有没有问题，没问题就拿着甚至补仓，有问题再止损。还有一点很重要，别把生活费、应急钱投进来，用闲钱投资才能心态平稳。
基金投资不是一夜暴富的捷径，而是需要耐心和理性的长期修行。我从亏40%到稳定盈利，靠的不是运气，而是避开了这些坑。对新手来说，不用追求赚快钱，先摸透规则、建立自己的投资逻辑，盈利自然会水到渠成。
你买基金多久了？有没有踩过类似的坑？现在能稳定盈利吗？欢迎在评论区聊聊你的经历和看法～
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